FW: From Apple Daily (http://appledaily.atnext.com/template/apple/art_main.cfm?iss_id=20081113&sec_id=15307&subsec_id=2911743&art_id=11841033)
逾 期 還 卡 數 ， 利 息 ， 發 卡 銀 行 以 免 息 月 結 單 分 期 計 劃 作 招 徠 ， 其 實 是 以 手 續 費 代 替 利 息 。 理 財 版 比 較市 面 5 家 發 卡 銀 行 的 免 息 分 期 還 款 計 劃 ， 以 大 新 每 月 手 續 費 最 低 ， 而 且 卡 數 低 至 800 元 已 可 申 請 ； 最 貴 為 渣 打 。 記 者 ： 甄 嘉 儀
市 面 上 並 非 所 有 信 用 卡 都 可 申 請 免 息 分 期 還 款 ， 只 有 生 、 中 銀 、 渣 打 、 永 隆 及 大 新 提 供 有 關 服 務 ， 免 息 還 款 期 由 6 個 月 至 36 個 月 不 等 ， 其 中 以 中 銀 的 可 選 擇 還 款 期 最 長 ， 達 36 個 月 。
除 永 隆 只 接 受 月 結 單 中 一 項 簽 賬 申 請 分 期 還 款 ， 申 請 金 額 更 要 達 1000 元 或 以 上 ， 其 餘 4 家 銀 行 均 接 受 合 併 簽 賬 ， 金 額 高 於 申 請 要 求 即 可 。
至 於 分 期 還 款 金 額 申 請 下 限 ， 以 大 新 最 低 ， 800 元 已 可 申 請 分 期 ； 而 生 和 渣 打 最 少 要 1500 元 才 可 分 期 ； 若 要 向 中 銀 申 請 36 個 月 分 期 ， 申 請 金 額 要 達 2000 元 或 以 上 。
信 用 卡 分 期 還 款 計 劃 資 料
信 用 卡 分 期 計 劃 ： 生 「 簽 賬 及 消 費 」
還 款 期 （ 月 ） ： 12/18/24 每 月 手 續 費 * ： 0.50%
最 低 分 期 金 額 ： $1500
信 用 卡 分 期 計 劃 ： 中 銀 「 免 息 月 結 單 分 期 付 款 」
還 款 期 （ 月 ） ： 12/18/24/36 每 月 手 續 費 * ： 0.43%
最 低 分 期 金 額 ： $1000^
信 用 卡 分 期 計 劃 ： 渣 打 「 MANHATTAN 乜 都 得 」
還 款 期 （ 月 ） ： 6/12/18/24 每 月 手 續 費 * ： 0.85%
最 低 分 期 金 額 ： $1500
信 用 卡 分 期 計 劃 ： 大 新 / 豐 明 「 簽 卡 有 分 期 」
還 款 期 （ 月 ） ： 6/12/18/24 每 月 手 續 費 * ： 0.38% 至 0.48% ◇
最 低 分 期 金 額 ： $800
信 用 卡 分 期 計 劃 ： 永 隆 「 無 限 制 」
還 款 期 （ 月 ） ： 12/18/24 每 月 手 續 費 * ： 0.45% 至 0.50%#
最 低 分 期 金 額 ： $1000
註： 資 料 截 至 11 月 10 日 ； * 一 般 客 戶 ； ◇ 6 至 12 個 月 為 0.38% ， 18 個 月 為 0.43% ， 24 個 月 為 0.48% ； # 分 期 金 額 $5000 以 上 為 0.45% 、 $5000 下 以 下 為 0.5% ； ^ 分 36 期 需 2000 元 以 上
資 料 來 源 ： 各 信 用 卡 熱 線 及 網 頁
手 續 費 按 金 額 年 期 變
碌 卡 掃 貨 別 忘 財 務 安 排 。 資 料 圖 片
5 家 發 卡 銀 行 提 供 的 免 息 分 期 計 劃 ， 每 月 手 續 費 由 申 請 分 期 還 款 金 額 0.38% 至 0.85% ， 中 銀 和 渣 打 的 特 選 客 戶 可 享 特 惠 手 續 費 。
永隆 會 因 應 申 請 分 期 的 金 額 ， 收 取 不 同 手 續 費 ， 分 期 金 額 5000 元 或 以 上 ， 手 續 費 為 0.45% ， 5000 元 以 下 為 0.5% ； 而 大 新 亦 會 因 應 還 款 期 ， 設 不 同 收 費 。
假 設持 卡 人 只 有 一 項 12000 元 的 簽 賬 ， 做 12 個 月 的 免 息 分 期 ， 計 算 一 年 本 金 加 手 續 費後 ， 以 渣 打 的 「 MANHATTAN 乜 都 得 」 分 期 計 劃 最 貴 ， 需 付 13224 元 ， 即 年 息 10.2 厘 ； 最 平 為 大 新 的 「 簽 卡 有 分 期 」 計 劃 ， 折 合 年 息 4.6 厘 ， 只 需 12552 元 ， 而 最 高和 最 低 之 間 的 差 幅 達 5.6 個 百 分 點 。
信 用 卡 分 期 還 款 計 劃 費 用
假 設 ： 一 項 簽 賬 1.2 萬 元 ， 做 12 個 月 免 息 分 期
信 用 卡 分 期 計 劃 ： 生 「 簽 賬 及 消 費 」
總 還 款 額 * ： $12720.0 每 月 手 續 費 ： $60.0 年 息 ☆ ： 6.00 厘
提 早 還 款 罰 款 ： $300 提 早 還 款 需 繳 付 ^ ： $4540.0
信 用 卡 分 期 計 劃 ： 中 銀 「 免 息 月 結 單 分 期 付 款 」
總 還 款 額 * ： $12619.2 每 月 手 續 費 ： $51.6 年 息 ☆ ： 5.16 厘
提 早 還 款 罰 款 ： $300 提 早 還 款 需 繳 付 ^ ： $4506.4
信 用 卡 分 期 計 劃 ： 渣 打 「 MANHATTAN 乜 都 得 」
總 還 款 額 * ： $13224.0 每 月 手 續 費 ： $102.0 年 息 ☆ ： 10.20 厘
提 早 還 款 罰 款 ： $150 提 早 還 款 需 繳 付 ^ ： $4558.0
信 用 卡 分 期 計 劃 ： 大 新 / 豐 明 「 簽 卡 有 分 期 」
總 還 款 額 * ： $12552.0 每 月 手 續 費 ： $46.0# 年 息 ☆ ： 4.60 厘
提 早 還 款 罰 款 ： $300 提 早 還 款 需 繳 付 ^ ： $4484.0
信 用 卡 分 期 計 劃 ： 永 隆 「 無 限 制 」
總 還 款 額 * ： $12648.0 每 月 手 續 費 ： $54.0 年 息 ☆ ： 5.40 厘
提 早 還 款 罰 款 ： 不 設 提 早 還 款 需 繳 付 ^ ： $4216.0
註： 資 料 截 至 11 月 10 日 ； * 已 計 每 月 手 續 費 ； # 手 續 費 費 用 以 整 數 計 算 ； ^ 假 設 第 9 至 12 期 選 擇 全 數 清 還 ， 已 計 本 金 加 手 續 費 ； ☆ 按 手 續 費 折 算
資 料 來 源 ： 各 信 用 卡 熱 線 及 網 頁
永 隆 提 早 還 清 冇 罰 款
陳 家 慶
持卡 人 一 旦 選 用 由 發 卡 銀 行 提 供 的 免 息 分 期 計 劃 ， 如 要 提 早 清 還 或 終 止 計 劃 ， 除 永 隆外 ， 其 餘 4 家 都 需 繳 付 150 至 300 元 罰 款 ， 客 戶 要 以 書 面 通 知 發 卡 銀 行 ， 並 需 一 次過 繳 清 本 金 和 手 續 費 。
假 設 持 卡 人 於 清 還 8 期 定 額 分 期 金 額 後 ， 希 望 提 早 全數 繳 清 第 9 至 12 期 款 項 ， 計 入 罰 款 和 手 續 費 後 ， 以 永 隆 銀 行 最 抵 ， 只 需 4216 元 ；渣 打 仍 然 最 貴 ， 需 4558 元 ， 兩 者 之 間 差 距 達 7.5% 。
認 可 財 務 策 劃 師 CFPCM 陳 家 慶 表 示 ， 拖 欠 卡 數 需 繳 付 高 昂 利 息 和 罰 款 ， 持 卡 人 若 未 能 一 次 過 還 清 卡 數 ， 或只 能 繳 付 最 低 還 款 額 ， 選 擇 使 用 免 息 分 期 計 劃 會 較 輕 鬆 。 不 過 ， 現 時 的 信 貸 市 場 較以 前 緊 張 ， 有 關 免 息 分 期 的 批 核 情 況 未 必 如 想 像 中 容 易 ， 最 好 還 是 購 物 前 先 了 解 自己 的 財 務 狀 況 。
小 知 識 ： 逾 期 卡 數 不 可 分 期
★ 5 家 信 用 卡 公 司 的 免 息 月 結 單 分 期 計 劃 只 適 用 於 零 售 簽 賬 ， 包 括 本 地 及 海 外 進 行 之 簽 賬 交 易 。
★ 只 有 大 新 和 生 的 免 息 分 期 計 劃 接 受 所 屬 信 用 卡 以 外 的 申 請 ， 並 需 要 提 交 信 用 卡 簽 賬 存 根 或 信 用 卡 月 結 單 等 資 料 。
★ 申 請 免 息 分 期 的 期 限 各 有 不 同 ， 如 渣 打 、 生 及 永 隆 需 要 在 簽 賬 後 的 3 日 至 30 日 內 提 出 申 請 ， 而 中 銀 和 大 新 則 要 在 最 後 還 款 日 前 5 日 至 10 日 前 提 出 。
★ 申 請 批 核 手 續 由 即 時 至 最 多 2 星 期 不 等 。
★ 只 接 受 所 有 未 逾 期 賬 項 申 請 分 期 。
★ 分 期 金 額 除 了 不 可 超 出 信 用 限 額 ， 若 未 能 在 最 後 還 款 日 前 全 數 繳 付 結 欠 ， 仍 要 支 付 額 外 的 罰 款 及 利 息 。
★ 大 新 的 每 期 分 期 金 額 如 出 現 小 數 位 ， 會 一 律 調 高 為 元 計 算 。
★ 「 MANHATTAN 乜 都 得 分 期 計 劃 」 的 申 請 時 間 不 是 24 小 時 ， 只 每 日 早 上 9 時 至 晚 上 10 時 。
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